引退資金が貯まらない問題

北米で引退資金を作るなら何といっても不動産投資です　つまり、持家なら長く維持すればするほど、値上がりによる利益が期待できます　更に、2018年以降は75万ドル以下のローンの利息が全額’所得税控除になります　2018年以前は１Mまでのローンの利息が控除できていました　固定資産税も2018年以降は年額1万ドルまで（夫婦別申告ではひとり5,000ドルまで）が控除できます　不動産投資において2018年はターニングポイントでした　それ以前は控除できる金額が大きく、2018年より前に長ければ長いほど持家を持たれていた方は控除される金額が大きかったはずです

2018年に税制改正がありましたが、アメリカにおいて持家が引退資金を形成する上で有利なのは変わりありません　家を売却する際のキャピタルゲイン控除は夫婦合算で50万ドル、単身で25万ドルまで受けられます　購入後、50万ドルの値上がりで売却すれば夫婦申告の場合は全額控除になるということです　老後2,000万円問題は一気に解決です　日本の住宅で50万ドルの値上がりなんてまずありえませんが、北米なら大いにあります　長期保有なら信じられないほどの値上がりあるのが北米住宅の魅力です

北米では住宅取得が引退資金形成の上でかなり有利であり、とりあえずコツコツ住宅ローンを払う意味はあると思っています　私も1999年に自宅を購入し、2019年に売却したのですが、20年間の投資としては素晴らしい結果を得られました　住宅ローンの負担があり、引退資金を貯めることはできませんでしたが、その間住んでいる家がしっかり仕事をしていてくれたのでした　

貯金は全くと言っていいほどできなかった現役時代ですが、毎年IRAの入金だけは欠かさず限度額いっぱいまで入金を続けました　個人事業主だったこともあり、他に所得税控除できるものがなく、会計士の方からこれだけは絶対にするように言われていたのもあります　Traditional IRA は2021年の控除額は50歳未満で6,000ドル、50歳以上は7,000ドルとなっており、控除になる上限は徐々に引き上げられています　私が始めた頃は年額2,000ドルが上限でした　

所得税控除を期待するならTraditional IRAなのですが、今になって思えば Roth IRAにすべきだったかなと思うこともありましたが、どうやら私の選択は間違ってなかったようです　Roth IRA は所得税控除を受けない分、キャピタルゲイン課税がないのが魅力なのですが、日本の税法上は課税所得になるらしいのです　課税されたくない場合は、全額帰国前に引き出す方がいいとのことなのですが、それではRoth IRAの意味がありません　Roth IRA は入金できる間に増えているゲインも非課税ですが、引き出し年齢に達した後もアニュイティなどで運用していればそこでも増え続けるわけです　米国内で受け取れば免税で個人年金がうけとれるのに日本に帰国すると課税されるというのではRoth IRAの意味がありません

Traditional IRAは401kが利用できない人にとって所得税控除を受けられて引退資金を貯めることができるので　タンス預金や銀行預金などよりはるかに有利に引退資金を形成できると知ってください　運用は個人でするので、運用の仕方がわからない場合は専門家のアドバイスを受けるのもいいでしょう　私は長年、保険会社の口座で運用していたので保険のエージェントさんにアドバイスをしてもらっていましたが、いいエージェントさんでなければなかなか信用できないかもしれません　

なかなか貯められない引退資金ですが、持家なら家が働いてくれることも考えるべきです　これまでずっと上昇しつづけていた北米不動産ですが、今後下落しないとは絶対に言えないのが投資のコワイところです　しかし、株と違って不動産は形あるものですから、たとえ購入額と同額で売却することになったとしても、所得税控除の恩恵や売却までの住宅費を考えると利益は大きいですし、素人でも負けにくい投資と考えています　

IRAや401kも是非、やってください　少額からはじめても長きに渡って運用することで北米ではなかなかの金額に増えることもあります　帰国後、日本ではお金を増やすことが難しい現実を知りました　住んでいる時はわからないものですが、北米では有利に引退資金を貯めることができるものだと実感しています